بیمه دی در پیچ بزرگ پرتفوی 

تیتر20 - انعقاد تفاهم‌نامه میان بیمه دی و کانون کامیون‌داران کشور را می‌توان یکی از مهم‌ترین تحولات اخیر در پرتفوی این شرکت بیمه‌ای دانست. 
موضوع زمانی اهمیت دوچندان می‌یابد که بدانیم بیمه دی با در اختیار داشتن حدود پنج میلیون بیمه‌گذار فعال، اکنون در آستانه اضافه شدن جمعیتی معادل یک و نیم میلیون نفر دیگر از کامیون‌داران و خانواده‌های آنان قرار گرفته است. 

این رشد ناگهانی و فزاینده، معادل نزدیک به یک‌سوم پرتفوی موجود شرکت است و به‌طور مستقیم در آرایش سبد بیمه‌ای آن اثر خواهد گذاشت. 

کامیون‌داران؛ جامعه‌ای راهبردی برای بیمه‌های شغلی
رانندگان کامیون سالانه بالغ بر ۶۵۰ میلیون تن کالا را در جاده‌های کشور جابه‌جا می‌کنند که از این میان حدود ۱۸۰ میلیون تن به مبادلات صادراتی، وارداتی و ترانزیتی اختصاص دارد. 

این حجم از فعالیت، کامیون‌داران را به یکی از حیاتی‌ترین گروه‌های شغلی در زنجیره اقتصادی کشور تبدیل کرده است. برای شرکتی چون بیمه دی، ورود به جامعه‌ای با این سطح از اهمیت، نه صرفا به معنای افزایش تعداد بیمه‌گذاران، بلکه به معنای حضور پررنگ‌تر در بیمه‌های شغلی و تخصصی است؛ بخشی که در ساختار پرتفوی بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای مغفول مانده است. 

تقویت رشته درمان و فرصت تازه 
یکی از ویژگی‌های پرتفوی بیمه دی، تمرکز شدید آن بر رشته درمان است؛ به‌طوری که ۹۰ درصد حق‌بیمه‌های صادره این شرکت در این رشته متمرکز است. 

حال تفاهم‌نامه جدید، با محوریت بیمه درمان تکمیلی کامیون‌داران و خانواده‌هایشان، عملا بر همین نقطه ثقل خواهد افزود. از یک سو، این امر می‌تواند به تقویت بیشتر جایگاه بیمه دی در بازار بیمه درمان کشور بینجامد و سهم بازار آن را پایدارتر کند. 

از سوی دیگر، وابستگی سنگین پرتفوی به یک رشته، ریسک تمرکز را افزایش داده و در شرایط تغییرات تعرفه‌ای یا جهش خسارت، می‌تواند شرکت را در معرض آسیب قرار دهد. 

بنابراین مدیریت ریسک پرتفوی و طراحی بسته‌های تکمیلی در رشته‌های حادثه و عمر برای کامیون‌داران، ضرورتی حیاتی در پیاده‌سازی این تفاهم‌نامه خواهد بود. 

ورود جدی‌تر بیمه‌های عمر و حادثه
اهمیت دیگر تفاهم‌نامه در آن است که واگذاری به بیمه دی، تنها محدود به درمان تکمیلی نیست؛ بلکه بیمه حادثه و عمر کامیون‌داران را نیز در بر می‌گیرد. 
این هم‌افزایی رشته‌ها به شرکت امکان می‌دهد تا از فضای تک‌محصولی فاصله گرفته و سبدی متنوع‌تر بسازد. رانندگان کامیون به دلیل ماهیت پرریسک شغل خود، متقاضی بالقوه پوشش‌های حادثه و عمر هستند و این موضوع می‌تواند به تدریج وزن این دو رشته را در پرتفوی بیمه دی افزایش دهد. 

به بیان دیگر، تفاهم‌نامه کامیون‌داران، فرصتی استراتژیک برای اصلاح ترکیب پرتفوی و کاهش تمرکز بر درمان هم خواهد بود. 

شبکه خدمات درمانی؛ مزیت رقابتی بیمه دی
یکی از نقاط قوت بیمه دی در اجرای این تفاهم‌نامه، شبکه گسترده ۱۳ هزار مرکز درمانی طرف قرارداد است. رانندگان و خانواده‌هایشان می‌توانند بدون پرداخت هزینه، مستقیما به این مراکز مراجعه کرده و خدمات درمانی دریافت کنند. 

این زیرساخت، مزیت رقابتی قابل‌توجهی است که هم از منظر سرعت ارائه خدمت و هم کاهش هزینه‌های اداری برای شرکت، ارزش‌آفرین خواهد بود. 

افزون بر آن، مکانیزم بازپرداخت هزینه‌ها برای مراجعات خارج از شبکه نیز انعطاف‌پذیری قرارداد را بالا برده و مانع نارضایتی بیمه‌گذاران می‌شود. 

تحول دیجیتال و پوشش جغرافیایی
با توجه به پراکندگی جغرافیایی کامیون‌داران در بنادر، مراکز ترانزیتی و جاده‌های کشور، بیمه دی متعهد شده است که از بسترهای دیجیتال برای تسهیل خدمات استفاده کند. 

این اقدام، مانع بزرگی به نام «فاصله مکانی» را برطرف خواهد کرد و امکان دریافت خسارت و خدمات درمانی را بدون مانع زمان و مکان فراهم می‌سازد. 
تجربه نشان داده است که سرمایه‌گذاری بر خدمات دیجیتال، نه‌تنها رضایت بیمه‌گذاران را افزایش می‌دهد، بلکه در کاهش ضریب خسارت و کنترل فرآیندهای داخلی شرکت نیز نقش دارد. 

پیشنهاداتی نظیر استقرار میزهای خدماتی با زمان فعالیت گسترده‌تر در بنادر و مراکز پرتردد، اگر اجرایی شود، می‌تواند این کارآمدی را دوچندان کند.

 
بازتعریف جایگاه بیمه دی
تفاهم‌نامه کامیون‌داران برای بیمه دی دستاوردی چندلایه به همراه دارد. از منظر کمی، افزوده شدن جمعیتی معادل یک‌سوم پرتفوی فعلی شرکت، جایگاه آن را در بازار تقویت می‌کند. 

از منظر ترکیبی، تقویت رشته درمان در کنار رشد رشته‌های حادثه و عمر، امکان بازآرایی سبد بیمه‌ای را فراهم می‌سازد، و از منظر کیفی، ورود به یکی از کلیدی‌ترین صنوف اقتصادی کشور، بیمه دی را به بازیگری جدی‌تر در حوزه بیمه‌های شغلی و تخصصی بدل می‌سازد. 

سرنوشت این تفاهم‌نامه بیش از هر چیز به نحوه مدیریت ریسک پرتفوی، توانایی بهره‌گیری از ظرفیت دیجیتال و پاسخ‌گویی به نیازهای خاص رانندگان و خانواده‌هایشان وابسته است؛ عواملی که اگر به‌درستی مدیریت شوند، می‌توانند این همکاری را به الگویی موفق در صنعت بیمه کشور بدل کنند.